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怎么样运用4%法则去管理资产?

外汇投资 2023年10月10日 11:26 52 来源:网络

4%法则(英文Four Percent Rule)是一个经验法则,它代表我们在投入一笔投资后,
想从中取出源源不绝的现金流,却不会让本金归零的比例数字,

透过这个现金流,我们可以评估自己退休所需的资产规模,来设定退休目标。
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4%法则意思是,每年从退休帐户的投资组合中领出4%作为生活费

人生到一个阶段后有很大的可能性我们会无法或不想再工作,因而失去工作收入,这时花费很可能就会来自过去累积的退休金。

但退休金总会有花完的一天,因此如果有一个方法,能透过把退休金去做安全的投资让它成长,并每年固定领出一个相对安全合理的金额,

这时就有可能在退休帐户的投资组合不容易减损的情况下,还能持续领出源源不绝的现金流,让退休后的生活不再需要担心财务问题

在经验上,通常建议每年领出的钱不要超出4%,因此又被称为4%法则。

4%法则最大的魅力在于:这笔钱很大机率可以永远一直领下去

这数字由来已久,最早是在1970年代时,有人用把退休帐户资金投资在债券长期报酬去计算

如果每年从帐户领出一笔固定比例资金,是否有可能会把帐户提领完?

当时得到一个结论是:如果每年固定只领出4%,那根据当时的历史资料计算,领30~50年帐户的资金也不会被领完。

如何让帐户资金永远领不完?

条件是:长期投资年化报酬率>帐户提领比率

4%法则的使用优点
可以快速评估出退休需要准备的资金
每年取出4%资金,可能永远取不完,甚至最后还剩下很多钱
此经验法则在过去一直都有效

4%法则的使用缺点
如今市场债券利率比过去低很多,因此不能单靠债券,使用上仍须具备投资组合相关知识
如发生剧烈通膨可能会让4%法则取出的资金不够使用
只固定领4%,很可能跟不上人生各阶段的需要。又或者最终剩下太多没花完很可惜

所以关于资产运用得谨慎评估 切勿一次梭哈 稳定长期才是获胜因素

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