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美债风暴是怎么样刮倒美国经济支柱的?

美港股资讯 2023年10月24日 11:22 28 来源:网络

纳斯达克指数(IXIC) 13018.33 +0.27%

标普500指数(SPX) 4217.04 -0.17%

道琼斯指数(DJI) 32936.41 -0.58%

众所周知,美联储将高利率维持在高位越久,作为“美国经济最强支柱”的消费者们就将面临越多痛苦,而且有迹象表明,近期美国国债收益率飙升的影响已开始显现。

过去一个月,美国国债收益率大幅上升,美债市场经历了史上最严重的崩盘之一,就在上周五,10年期美国国债收益率首次触及5%,达到2007年以来的最高水平。

债券收益率上升尤其会给消费者带来麻烦,因为这会影响整个经济的借贷成本上升。有迹象表明,这可能已经开始给美国人带来压力,随着储蓄减少,他们的财务状况似乎更加不稳定

以下四张图表显示,美国人已经感受到了债券收益率飙升带来的痛苦:

1.抵押贷款利率超过8%。

据估计,30年期固定抵押贷款利率刚刚攀升至8%以上。这反映了23年来美国最受欢迎的抵押贷款之一的最高借贷成本。

2.个人贷款利率正在上升。

美联储的数据显示,商业银行24个月期个人贷款利率达到12.17%。这是自2007年以来个人贷款的最高借贷成本。

3.信用卡债务的利率正在上升。

美联储数据显示,今年8月,商业银行信用卡利率飙升至21.19%。消费金融服务公司Bankrate的另一项分析显示,零售卡的平均利率约为28.93%,创历史新高。

4.拖欠率正在上升,而且可能进一步上升。

对于那些正在努力支付不断上升的债务利息成本的消费者来说,逾期付款越来越多。第二季度的信用卡拖欠率达到2012年以来的最高水平。与此同时,消费者贷款拖欠率达到了疫情以来的最高水平。

考虑到非抵押贷款消费者债务不断膨胀的余额,这种趋势可能会变得更糟,这些债务通常不是按固定利率融资的。

根据纽约联邦储备银行的数据,第二季非抵押贷款债务升至4.71万亿美元。创纪录的1.03万亿美元由信用卡债务组成,而1.58万亿美元由汽车贷款组成。

与此同时,还有约1.57万亿美元的学生贷款债务。摩根士丹利(Morgan Stanley)最近的一项调查显示,借款人的还款从10月初才刚刚恢复,不过34%的借款人说他们根本无法还款。


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