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保本型基金是如何保本的?

基金理财 2022年09月02日 11:59 33 来源:网络

保本基金在国外风行多年,因为不论市场行情如何,都不会影响日常生活,或原先既定计划。但由于保本基金投资期间的限制,提前赎回不但无法保障本金,还必须支付赎回费用,因此在投资这类基金时,必须注意赎回手续费比例相关赎回条件。接下来我们介绍一下关于保本型基金的基金知识

  保本型基金主要是将大部分的本金投资在具有固定收益的投资工具上,像定存、债券、票券等,让到期的本金加利息大致等于期初所投资的本金。另外,将利息或是极小比例的本金设定在选择权等衍生性金融工具上,以赚到投资期间的市场利差,因此保本型基金在设计上提供了小额投资人保本及参与股市涨跌的投资机会

  保本型公全虽然是开放式基金,可以随时赎回,但是基金成立时舍有保本期的约定。保本期在我国一般是3年,在国外可能达到7~12年。

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  在没有到规定的保本期时,投资者虽然可以提前赎回,但基金公司不保证本金安全,而又投资者还必须支付较高的赎回费用。

  因此,保本型基金在自由赎回方面远远比不上其他基金品种,可以看成是一种“半封闭式基金”。投资者在购买保本型基金时,一定要特别注意赎回手续费的比例和相关的赎回条件。

  在运作保本型基金时,基金公司首先要寻找一个没有风险的投资品种,如一只年利率5%的国债。为了保证本金100%安全,基金公司可以用其中大约86%购买这只国债,按复利计算,3年后这笔国债资产的价值正好为100%的本金。

  然后,基金公司可以用剩余14%的资金投资股票期货等高风险品种,为投资者赚取额外利润。这部分资金的投资收益并不固定,甚至出现亏损,但即使这部分资金血本无归,也不会影响到100%本金的保值

  保本型基金的运作特点主要有3项,分别是保证本金、半封闭式和增值潜力。

  1.保证本金

  保本型基金的核心就是在投资者持有基金到期时,可以获得一定固定比例的本金回报保证,这个比例可能是100%,也可能是108%,但不可能太高。

  2.半封闭式

  保本型基金都会规定一个保本期,投资者只有持有到期才能得到保本承诺。在没有到达保本期时就赎回,不但不能保证本金安全,还要支付较高的赎回费用。所以这种半封闭式模式只适合有大量闲置资金的长期投资者。

  3.增值潜力

  保本型基金的基金经理在保证投资者本金安全的前提下,还会将一部分资金用于投资股票、期货以及各种金融衍生品,分享证券价格涨跌的收益,因此比银行存款投资国债更有增值潜力。


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