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基金定投、基金长期定投指南

基金理财 2022年11月29日 11:18 119 来源:网络

基金定投是一种稳定预期年化预期收益投资方式,但对于部分人而言,定投代表投资基金无法挪用导致个人资金紧张,导致购买流动性基金产品,小编觉得只要懂得基金定投策略就能获得颇丰的预期年化预期收益。

  1.牛市定投

  当市场处于牛市时,市场基本都是震荡走高的,这种情况下,可以选择月初买入,虽然不一定买到最低价格,但到月中或月末指数一般会越来越高。

  2.熊市定投

  当市场处于熊市时,市场基本都是震荡走低的,这种情况下,可以选择月末买入,虽然不一定买到最低价格,但到月中或月末指数一般会越来越低。

  3.震荡市定投

  当市场处于震荡市时,可以把每月定投资金分成几份,一般每月都会出现几根中阴线,遇中阴线或市场连续调整时就买入一份,这种投资并不需要时刻盯盘,可以事先挂单(比如挂跌2%买入),或者临近收盘5分钟决定是否需要买入。

  4.停止买入和加倍买入

  切忌在市场出现连续大涨时追高买入,再强的市场都会出现调整,当所有指数估值都位于高估区域时,建议停止定投指数基金,买入固定预期年化预期收益类产品,等到指数估值回落后再加倍买入。

  说一个定投的真是示例 :

  小魏老师投入的第一笔定投时,基金净值在1.5元,第二笔定投时基金净值下跌至1.0元,第三笔定投时甚至下跌到0.5元!提问:小魏老师的这三笔投资的投资成本为多少

  很多人会觉得:1.5元,1.0元,0.5元……投资成本就是1.0元!

  其实小魏老师的第一笔定投份额是1000/1.5=667份(手续费忽略),第二笔定投获得1000份,第三笔定投获得2000份,共获得667+1000+2000=3667份,而小魏老师共投入3笔1000元,即3000元。

  因此,基金定投已经把小魏老师的投资成本降为:3000元/3667份=0.818

  如果基金净值涨回到1.0元,小魏老师就可以获得3667元,回报率为22%。

  投资成本的降低意味着发生亏损的几率和亏损的幅度减少,可见,基金定投可以有效地平均投资成本,降低投资者投资风险


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