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基金定投有什么误区?

基金理财 2022年08月31日 17:16 29 来源:网络

基金定期定额投资业务日斯受到投资者青睐,此投资方式不但能平均成本、分散风险,而且投资方式类似于“零存整取”储蓄,只要去银行证券营业部签订一份协议,就可实现自动投资,坐享收益,所以基金定投又被称为“懒人投资术”。不过,定投毕竟是一项新业务,很多投资者认识上存在诸多误区

  1.任何基金都适合定投

  定投虽能平均成本,控制风险,但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。

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  2.定投只能长期投资

  定期定额投资基金虽然便于控制风险,但在后市不看好的情况下,无论是一次性投资还是定投均应谨慎,已办理的基金定投计划也应考虑规避风险的问题

  例如,原本计划投资5午,扣款两年后如果觉得市场前景变坏,则可考虑先获利了结,不必一味等待计划到期。

  3.扣款日可以是任一天

  定投虽采用每月固定日扣款,但因为有的月份只有28天,所以为保证全年在固定时间扣款,扣款日只能是每月1~28日;另外,扣款日如遇节假日将自动顺延,例如,约定扣款日为7月8日,但如果7月8日为周日,则扣款日自动顺延至9日。

  4.只能按月定期定额投资

  一般情况下,定投只能按月投资,不过也有基金公司规定,定投可按月、双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如果月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,则适合按季度投资。如果每月工资较宽裕,或年轻人想强迫自己攒钱则可按月投资。

  5.漏存、误存后定投协议失效

  投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少因素,造成基金定投无法正常扣款,这时有的投资者认为这是自己违约,定投就失效了。其实,部分基金公司和银行规定,如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足,银行系统会自动于次日继续扣款直到月末,并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。所以,当月初款不成功也不要紧,只要尽快在账户内存钱(3个月内)就可继续参加定投。

  6.定投金额可以直接变更

  按规定,签订定期定额投资协议后,约定投资期内不能直接修改定投金额,如想变更只能到代理网点先办理“撤销定期定额申购”手续,然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。现在各银行的网上行业务可以随时方便地修改投资金额和扣款时间。

  7.基金赎回只能一次赎清

  很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回,其实定投的基金可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回,或部分转换。如果资金需求的数额小于定投金额,则可用多少赎多少,其他份额可继续持有。

  8.赎回后定投协议自动终止

  有人认为定投的基金该回后,定投就自动终止了,其实,即使基金全部赎回,但之前签署的投资合同仍有效,只要你的银行卡内有足够金额及满足其他扣款条件,此后银行仍会定期扣款。所以,客户如想取消定投计划,除了赎回基金外,还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》,办理终止定投手续;也可以连续3个月不满足扣款要求,以此实现自动终止定投业务。


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